隨著就業競爭日趨加劇，每位家長都盼望子女能贏在起跑線上，于是，送子女出國留學，擁有美國名校文憑，更是許多父母的期冀，卻也是沈重的負荷，為減少短期內必須籌措龐大留學費用的壓力，壽險業建議，父母們必須儘早做好長期資金的規劃，本事享受定期定額、長期投資的複利累積效益，其中存在專款專戶賦性的還本型美元外幣保單是不錯選擇之一。
根據一項針對家有高中生的父母所進行的調查顯示，21.5%的家長認為子女至多應具備碩士以上學位，其中，36%的家長將規劃子女出國，留學地點的選擇，則有81.5％的家長選擇美國為最大宗。
雖然到美國留學是至多家長的首選地區，但美國也是留學費用最昂貴的國家，學費加保存費用，1年需要3~5萬美元，不斷攀升的低等教育學費，已使得培育栽培提拔子女成為多數家庭苦澀卻綦重繁重的負荷。
國際紐約人壽商品開發部資深協理譚光榮顯示，有計劃擺設子女到美國或其他使用美金地區留學的父母，建議愈早準備愈好，以享受定期定額、長期投資的複利累積效益。
至於規劃子女留學資金的器械上，譚光榮建議，以存在專款專戶賦性的還本型美元外幣保單為優先，次要的考量在於，未來留學費用以美元領取，採用美元保單為投資標的，滿期給付金額不需再透過幣別兌換，無需顧慮匯兌的風險，加上近期台幣升值，購買美元計價保單的費用相對便宜，是今朝赤手者進場佈局，為子女購買美元計價外幣保單，預做留學資金規劃的好時機。
他更舉例，以剛喜獲麟兒的陳氏夫婦來說，若盼望擺設兒子長大後到美國留學，以35歲的陳太太為被保險人，投保外幣還本終身保險保額3萬美元，年繳保費1.69萬美元，繳費期間6年。繳費期滿後即以階梯式遞增法子，年年領取保額6%~12%的保存保險金(1800~3600美元)，這筆保存保險金可做為陳氏夫婦年度出國旅遊基金，或持續累積做為留學基金。
當兒子22歲大學畢業時，總計已領取4萬1400美元保存保險金，兒子23歲時依計劃赴美留學，當時保單已累積約14.4萬美元的保單現金價值，可視需要彈性運用做為學費；若選擇不留學時，這份終身壽險規劃，可持續累積做為陳氏夫婦的退休基金，當陳太太65歲時，總計已領取7萬3800美元保存保險金，該保單已累積約16.4萬美元(約台幣500萬元) 的保單現金價值。
若陳太太於6年的繳費期間內身死時，將給付身死當時的「所繳年繳保險費總額」，若於繳費期滿後倒運身死，將依據身死當時之「保單價值準備金」或「當年度保險金額」取其大值給付。譚光榮顯示，該保單繳費期間屆滿後的包管，依年繳保費的總額複利2%增值，包管及保單價值準備金將持續加值，可對抗通貨膨脹。
譚光榮由於今朝市場上銷售的還本型美元外幣保單預定利率約為3.5%~4%間，較美元一年期定存利率約0.7%橫跨許多，購買外幣保單資金概略更快「長大」，且經過各種泡沫、海嘯洗禮後，許多消費者已經體認，穩定的收益本事確保子女留學基金不受影響。
譚光榮強調，孩子的教育不克不及等，透過保費定期定額繳納，不僅存在強制性，更能有紀律的達成預定計劃，另外透過保費分年繳納，也能達到平均匯價的效果，無需擔心短期匯率波動的因素，達到長期定期定額投資，擴散風險的最佳效果。
留言列表
